2022年12月30日，人民银行连发3张罚单，对招商银行、广发银行、银联商务及多名相关责任人作出行政处罚，合计罚款超1.34亿元。其中，招商银行因13项违法事由被处以警告，没收违法所得5.69万元，罚款3423.5万元；广发银行因9项违法事由被处以警告，罚款3484.8万元；银联商务也因9项违法事由，被处以警告，没收违法所得15.72万元，罚款6516万元。

招商银行

根据银罚决字【2022】1-11号显示，招商银行共违反13项规定，分别为：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。

(资料图片仅供参考)

因上述违法违规事项，招商银行被处警告并没收违法所得5.69万元，罚款3423.5万元；10名相关责任人被警告、罚款，罚金从1万元至14.5万元不等。

广发银行

根据银罚决字【2022】12-24号显示，广发银行共违反9项规定，分别为：违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

因存在上述违法违规事项，广发银行被处警告并罚款3484.8万元；12名相关责任人被罚款，罚金从1万元至9万元不等。

银联商务

根据银罚决字【2022】25-29号显示，银联商务共违反9项规定，分别为：违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反条码支付业务管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定。

因上述违法违规事项，银联商务被处警告并没收违法所得15.72万元，罚款6516万元；4名相关责任人被警告、罚款，罚金分别为5万元和11.5万元。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，上述“未按规定履行客户身份识别义务”等违法违规行为，均指向反洗钱问题。2022年以来，支付机构大额罚单数量明显增多，如联动优势、爱农驿站和百联优力接到的罚单均较大，其中，反洗钱不力是支付机构被罚的主要原因之一。未来，机构、个人“双罚”或成为惯例。

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